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2020-02-26 15:01 来源:佳木斯科技网 1

区块链在贸易融资和中小企业中的作用

1.5万亿美元的贸易融资缺口是由数据不足造成的。每个人都知道,这自然而然的影响到了亚洲和太平洋地区的中小企业和公司。但是这是为什么呢?

问题都在于数据的可用性。中小企业不太善于发出自己适合融资的信号。他们是最不具备收集和可靠呈现数据能力的公司之一。这使KYC、供应链跟踪和贸易融资应用程序变得复杂。亚太地区拥有世界上最复杂的供应链——包括电子和汽车。复杂的供应链有一个非常长的供应商尾巴,这意味着端到端供应链可能是相当不透明的,于是银行很难进行融资。

数字化只是部分解决方案

数字化已经成为这些问题的主要“解决方案”。银行已经将其内部系统数字化,金融科技行业已经创造了利用数字足迹评估风险的新方法,许多贸易流程现在也在使用数字文档流。

但只要金融供应链的某些部分需要纸质文档,数字化的好处就会有限。如果供应链已经数字化,那么一旦需要打印文档,好处就会消失。对非基础设施的数字改进只能到此为止。在复杂的供应链中,这最终会发生。从目前来看全世界只有39个国家的进口和出口都使用了电子单窗口。虽然东盟已将其作为目标,但在2018年,只有印尼、新加坡和台湾拥有完全可运行的电子单窗口。

我估计,自2014年以来,全球贸易融资缺口一直在扩大,尽管数字化和技术得到了改善,但缺口并没有缩小。虽然当小公司被银行拒绝时,科技为他们提供了新的选择,但它并没有改变尽职调查的结果或银行的风险偏好。

发展中国家是区块链贸易转移的一部分

2018年2月,情况开始发生变化。那是区块链第一次使用信证交易的日期。这是阿根廷和马来西亚这两个发展中国家之间的大豆运输。基于区块链的事务都能在24小时内完成。与通过现有系统完成此类交换通常需要5到10天的时间相比,这是效率上的巨大飞跃。

区块链已经成为贸易融资的游戏规则改变者。在上一个例子中,我们看到数百年前的贸易融资产品由于透明度和替代多种验证和检查的共识机制而变得更加高效。亚洲的银行一直是这一变化的一个关键区域。曼谷银行一直是Voltron和Marco Polo财团的主要成员。这确保构建区块链应用程序时考虑到特定于亚太地区的问题。

通过增加供应链的透明度和确定性,区块链可以改善贸易融资中存在的包容性问题。

捕捉数字流

然而,这种变化还有另一个特点。在过去的十年里,贸易发生了巨大的变化。数字产品跨越国界的速度比实物商品更快。监管机构正努力跟上新型贸易监管和税收的正确程度。但贸易融资却没有。其结果是,如今可用的产品无法利用现有的额外数据和数字贸易流

数字流意味着比以往任何时候都有更多的数据。即使您作为买家,对于您的产品位于何处只有非常粗略的信息(例如:发货、到达港口、到达仓库、交付),于是通过这一方式跟踪数据在更细粒度的层次上被捕获。就像货船操作员正在捕捉GPS坐标一样。它可以知道这艘船何时从国际水域穿越到国内水域。但集装箱维修的详细数据由发货人监控,而买方无法获得。

区块链在数据处理方面比现有的数字系统灵活得多。更大的市场领域是建立开放式账户解决方案。其中更多的公司正在寻找整合数据的新方法。

深层次融资

区块链带来的最重要的发展之一是进入一个更好的深层次融资的渠道。大多数交易都是开户进行的。但由于难以追踪供应链的深度,融资通常只提供几个层次的透明度。如果你能够看到供应链的长尾呢?

区块链提供了这种融资水平的可能性。中国领先的P2P贷款机构点融(Dianrong)最近宣布将把其供应链平台转移至R3 Corda。

通过增加供应链的透明度和确定性,区块链可以改善包容性问题。

结论

亚太地区在贸易融资和区块链的交互上尤其重要。由于贸易融资在全球供应链中处于中心地位,因此将贸易融资扩展到供应链的各个层面至关重要。

虽然区块链在其他发展中国家地区的发展还很缓慢,但中国、新加坡和泰国等国家都引领了这股潮流。在一项开创性的新技术中拥有本地领先的声誉,证明了区块链不同于其他数字技术,这是基于该地区及其中小企业的需求而构建的。

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